香港房贷按揭利率跌破 3%!1000 万房产 30 年省息 18 万,现在买房太划算

最近香港楼市最炸的消息，莫过于按揭利率真的跌破 3% 了！之前还在观望的朋友这下彻底坐不住了，纷纷来问是不是真的划算。我特地拿 1000 万的房产算了笔细账，30 年下来居然能省 18 万利息，相当于白得大半年房租，不管是自住还是投资，现在入手都像捡了个大便宜。今天就用实测数据给大家讲讲，利率跌破 3% 后，买房到底有多香。

先把最关键的账算明白，1000 万房产的省息力度真不是吹的。现在香港主流银行的 H 按封顶息已经降到 2.95%，比上半年的 3.375% 降了不少。按按揭 7 成、贷款 700 万、分 30 年还来算，利率 3.375% 的时候，每月月供要 31842 元，总利息得 446 万；现在利率 2.95%，月供直接降到 30342 元，每月少还 1500 元，30 年总利息只要 412 万，整整省了 18 万。这 18 万可不是小数目，拿来装修、买家具绰绰有余，就算存银行吃利息，每年也能多拿几千块。我认识个准备换房的先生，本来纠结要不要等利率再降，看到这组数据当场拍板，他说 “晚买一个月就少省一万多，太不划算了”。

而且不只是 1000 万的房子，不同价位、不同区域的楼盘，都能享受到利率下降的红利。就拿启德一套 800 万的次新盘来说，贷款 560 万，以前利率 3.5% 时月供 25197 元，现在 2.95% 的利率下，月供只要 23874 元，每月省 1323 元，30 年能省 47 万多。启德作为 “第二个 CBD”，本来就有中九龙干线通车的加持，现在利率又降了，最近成交量直接涨了 30%，不少内地客都扎堆来选房。有个深圳的客户，本来预算只够买 600 万的盘，算完省下来的月供，直接入手了 800 万的两房，她说 “月供压力反而比之前算的还小”。

再看油尖旺的核心商圈盘，一套 1200 万的地铁上盖单位，贷款 840 万，利率 3.375% 时月供 38210 元，现在降到 2.95% 后，月供 36410 元，每月省 1800 元，30 年省息 64.8 万。油尖旺的房子本来租金就高，这套 1200 万的单位月租能到 5 万，现在月供少了，租金覆盖月供后每月还能多赚近 1.4 万，投资回报率直接从 3.5% 涨到 4%。我有个做跨境生意的朋友，之前手里有笔闲钱犹豫买理财还是买房，算完这笔账果断入手，他说 “理财年化才 3%，买房不仅省利息还能收租，稳多了”。

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更惊喜的是，利率下降还叠加了政策红利，入手成本一降再降。现在香港不仅全面 “撤辣”，内地客买房不用再交 15% 的买家印花税，1000 万的房子税费直接省 150 万；按揭成数还能到 7 成，1000 万的房子首付只要 300 万，比之前少掏近百万首付。有个上海的客户，2023 年想在香港买套 1000 万的豪宅，当时首付要 400 万，税费还要 150 万，总价太高没下手；现在首付只要 300 万，税费省了 150 万，加上利率省的 18 万，总共省了 268 万，直接果断入手，他说 “相当于打了个八折，这种机会太难得了”。

可能有人会问，利率会不会只是暂时降降？业内人士分析，这次利率下降是跟着美联储减息来的，而且香港银行的最优惠利率已经接近 2008 年后的低位，后续虽然进一步降的空间有限，但短期内会稳定在 3% 以下。中原按揭的王美凤还预测，年底前按息可能会降到 3.25 厘，明年随着拆息回落还能再降，现在入手正好踩在利率低位窗口期。之前 2016 年香港利率降到 2.5% 的时候，不少人犹豫没买，后来利率涨回去，悔得拍大腿，现在可别再错过机会了。

还有个容易被忽视的点，利率下降后，入息要求也跟着降低了。就拿 1000 万的房子来说，之前月供 31842 元，入息要求得 6.3 万以上；现在月供 30342 元，入息要求降到 6.1 万，门槛低了不少，不少之前因为入息不够被卡住的买家，现在终于能上车了。我有个在香港做律师的朋友，之前算着入息差一点，本来打算再等两年，现在利率降了，入息刚好达标，立马提交了按揭申请，她说 “再等下去房价说不定涨了，现在入手刚刚好”。

不过选房的时候也有技巧，优先选有规划支撑的区域，比如启德、沙田这些地方，本来就有政策和交通加持，加上利率红利，升值空间更大。像沙田一套 900 万的三房，靠近东铁线，现在利率下降后，月供比之前省 1600 元，而且沙田属于北部都会区规划范围，未来还有产业和人口流入，房价稳中有升，不管自住还是投资都合适。另外，尽量选楼龄 10 年以内的次新盘，不仅住着舒服，转手时也更受欢迎，流动性强。

总的来说，香港按揭利率跌破 3%，对买房人来说就是送钱的机会，1000 万的房子 30 年省 18 万，还叠加 “撤辣” 和高按揭成数的政策，现在买房真的太划算。不管是刚需自住还是投资保值，都别错过这个利率低位窗口期。要是拿不准选哪个楼盘，找个熟悉香港楼市的中介，他们能帮你算清每笔账，推荐最合适的盘，让你花最少的钱，买到最心仪的房子。

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