珠海买房首付几成?首套/二套/三套比例不同,一文说清

先来说说商业性个人住房贷款。从2024年9月30日起，这政策有了大变化，贷款购买住房的居民家庭，商业性个人住房贷款不再区分首套、二套住房，最低首付款比例统一为15%。这意味着什么呢？举个例子，要是你想买一套总价200万的房子，不管是首套房还是二套房，按照新政策，最低首付只需要200万×15%=30万。放在以前，二套房首付比例可能更高，现在这个政策可帮购房者减轻了不少前期资金压力，大大降低了购房门槛。

不过，这里也有特殊情况。对于拥有2套及以上住房且有未结清购房贷款的居民家庭，银行就会暂停发放商业性个人住房贷款了。但要是你已经拥有2套及以上住房，不过相应购房贷款都结清了，再次申请贷款购房时，银行业金融机构会根据你的偿付能力、信用状况等因素，来审慎地确定首付款比例和贷款利率水平。简单来说，就是银行会综合评估你的还款能力和信用情况，再决定给你多少首付比例和贷款利率。

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再讲讲个人住房公积金贷款。从2025年5月6日开始，购买首套及第二套自住住房申请住房公积金贷款的，最低首付比例为20%。但要是购买保障性住房申请公积金贷款，最低首付比例就只要15%。比如小张夫妇打算用公积金贷款买一套价值100万的首套房，那他们需要准备的首付款就是100万×20%=20万；要是买的是保障性住房，首付就只需100万×15%=15万。公积金贷款首付比例的设定，既照顾了普通购房者的需求，也对购买保障性住房的群体给予了更多支持，让更多人能实现住房梦。

了解完政策，咱们再结合珠海各区域房价，看看实际的首付情况。珠海楼市各区域房价差异不小，香洲区作为主城区，新房价格相对较高，部分地段均价能达到3 - 4万每平米。假设购买一套100平米，均价3.5万的房子，总价就是350万。要是采用商业贷款，最低首付为350万×15%=52.5万；要是选择公积金贷款，首付则需要350万×20%=70万。而斗门区房价就亲民多了，一些区域均价在1 - 1.5万左右，买同样100平米，均价1.2万的房子，总价120万，商业贷款首付最低120万×15%=18万，公积金贷款首付为120万×20%=24万 。这么一对比，不同区域、不同贷款方式下首付金额的差别就一目了然了，购房者可以根据自己的经济实力和购房需求，来合理选择购房区域和贷款方式。

除了上述常规情况，还有一些要点购房者需要留意。银行在审批贷款时，除了依照政策规定的首付比例，还会全面评估购房者的信用状况、收入稳定性等因素。要是购房者信用记录不太好，或者收入不太稳定，银行很可能会要求提高首付比例，以此降低贷款风险。就像小赵信用报告里有几次逾期记录，他在申请贷款买房时，即便符合政策规定的最低首付比例，银行也可能要求他把首付从15%提高到20%甚至更高，就是为了确保贷款能按时收回。

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