香港买房也能「以租养贷」?真实案例:月租 3.2 万抵月供 2.8 万

在香港这个寸土寸金的城市，买房压力向来不小。但你可能不知道，这里也存在 “以租养贷” 的可能性，让购房负担大大减轻。不信？来看看这个真实案例。

陈先生是一位在香港中环工作多年的金融从业者，一直有在香港购置房产的打算。2024 年下半年，随着香港一系列楼市利好政策出台，如行政长官李家超在《行政长官 2024 年施政报告》中提及，香港金管局放宽住宅物业的按揭贷款条件，按揭成数上限一律调整至七成 ，这让陈先生觉得时机来了。

经过一番挑选，陈先生看中了港岛西营盘的一套两居室公寓。这个区域临近香港大学，周边配套设施完善，交通也十分便利，乘坐港铁很快就能抵达中环。房子面积约 50 平方米，总价 800 万港元。按照新政策，陈先生支付了 3 成首付，即 240 万港元，向银行贷款 560 万港元，贷款期限 30 年。当时的房贷利率处于相对低位，综合计算下来，他每月的按揭还款额约为 2.8 万港元。

房子到手后，陈先生并没有选择自住，而是将其出租。由于西营盘的地段优势，加之周边高校众多，学生、教师以及在中环上班的年轻白领租房需求旺盛。很快，陈先生就找到了合适的租客，这套两居室以每月 3.2 万港元的价格顺利出租。也就是说，每月租客支付的租金不仅能够覆盖陈先生的月供，还有 4000 港元的盈余。就这样，陈先生实现了 “以租养贷”，还能有额外收益。

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从市场大环境来看，香港近年来租金走势较为坚挺。差饷物业估价署数据显示，2025 年 6 月香港私人住宅租金指数升至 195.6 点，创近 6 年新高 。尤其是像西营盘这种热门区域，由于需求持续旺盛，租金更是水涨船高。随着香港 “高才通”“优才计划” 等政策吸引来大量新港漂及内地学生，中高端租赁市场需求被进一步激发 。这些新增的租客群体，为房东们提供了稳定的租金收入保障。

当然，并非所有在香港买房的人都能如此幸运地实现 “以租养贷”。这其中有诸多因素需要考量。首先是地段，优质地段的房子往往更容易出租且租金较高。除了西营盘，像沙田第一城，临近港铁沙田站，周边配套成熟，一房单位月租金可达 1.2 万至 1.5 万港元，两房单位在 1.8 万至 2.2 万港元 。其次是房屋本身条件，户型合理、装修较好的房子在租赁市场更具竞争力。再者，政策变动、利率波动也会对 “以租养贷” 产生影响。如果未来房贷利率大幅上升，月供增加，而租金却未能同步上涨，那么 “以租养贷” 的平衡可能就会被打破。

香港买房实现 “以租养贷” 虽有成功案例，但投资者或购房者在考虑这种模式时，需综合多方面因素，谨慎评估自身经济实力、市场风险等，才能做出最适合自己的决策。不过，对于那些选对时机、选对房产的人来说，“以租养贷” 确实为在香港的房产投资与置业，提供了一种减轻负担、实现资产增值的可能途径。

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